Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

Страхование в России и его классификация по общепринятым признакам


Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

Страхование представляет собой систему обеспечения защиты материальных интересов конкретного гражданина, владельца объекта коммерческой деятельности. Угроза возникновения рисков для отдельного индивидуума сравнительно невелика, но реальная.

Учитывая возможность наступления рисков возникает необходимость обеспечения страхового продукта. Определяется страховой продукт следующим:

  • Объект страхования – иными словами то, что страхуется.
  • Причины страхования – или как его принято называть, страховой риск.
  • Страховая сумма – определяет стоимость, выделенную в качестве компенсационной.
  • Страховой тариф – предусматривает конкретную цену, установленную законодательством или по согласованию двух сторон.
  • Расчет по страхованию – в его рамках осуществляются условия передачи платежей.
  • Страховой полис – сертификат, или свидетельство, выдаваемое в качестве подтверждения заключенного соглашения.
  • Договор страхования – устанавливает факт осуществления процесса купли-продажи, ранее определенного продукта страхования.
  • Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Структура страхового продукта

    Общие основы и принципы классификации по объектам страхования и роду опасностей

    Отраслевое страхование включает в себя:

    • страхование имущества;
    • страхование жизни, здоровья;
    • страхование возможной ответственности;
    • страхование вероятных рисков при ведении предпринимательской деятельности;

    В целях конкретизации интересов участников процесса предусмотрено выделение страхования отдельных подотраслей, наименований, видов.

    Отрасли, подотрасли, виды и формы страхования. Классификация по роду опасностей

    Отраслевая классификация регламентируется в полном соответствии с законом «Об организации страхового дела в РФ», предусматривает страхование:

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Согласно данному закону предусмотрена и классификация по организационно-правовым признакам:

  • Государственное – страховщиком в этом случае выступает конкретная государственная организация. Осуществляется в рамках нынешней частичной монополии государственных органов на отдельные виды страховых услуг.
  • Негосударственное (классифицируется как взаимное и акционерное) – в роли страховщиков выступают организационно-правовые формы, негосударственные юридические лица, осуществляется в рамках законодательства России.
  • Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Государственное и негосударственное страхование

    Принципы обязательного и добровольного страхования

    Добровольное страхование осуществляется на основании ранее заключенного соглашения (договора) между сторонами страховщика и страхователя. Правила, регламентирующие порядок добровольного страхования регламентированы законом «О страховании». Конкретные условия определяются при составлении договора. Обусловлено добровольное страхование спецификой взаимоотношений в рыночной среде.

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Добровольное и обязательное страхование

    Обязательное страхование осуществляется в рамках действующего закона. Его виды, порядок составления соглашения регламентируются в рамках действующего законодательства. Обязательное страхование делится на отдельные подкатегории:

  • Страхование недвижимости (как жилой, так и административной, промышленной).
  • Личное страхование пассажиров транспорта (вне зависимости от его типа).
  • Различных групп сельскохозяйственных животных.
  • Предусмотрено также обязательное имущественное, личное страхование, требования по которому устанавливает государство.
  • Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Отличие обязательного и добровольного страхования

    Социальное страхование

    • предлагается смешанное страхование здоровья и жизни каждого отдельно взятого индивидуума;
    • страхование предусмотренного законодательством пенсионного обеспечения;
    • до возраста установленного законом обеспечивается полноценное страхование рисков жизни;
    • страхование брачных взаимоотношений.

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

     

    Виды социального страхования

    • на случай возникновения у страхователя болезни;
    • беременности;
    • конечностей (в частности от возможных травм, полученных в неблагоприятных погодных условиях, занятий спортом активным отдыхом);
    • пациентов в случае варикозной болезни, тромбофлебита (риск предрасположенности к заболеванию присутствует у 80% людей);

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Обязательное и добровольное медицинское страхование

    • используемого наземного транспорта (автострахование);
    • животных (которые классифицируются как имущество);
    • авиационного транспорта;
    • выращенного урожая различных сельскохозяйственных культур;
    • перевозимых грузов и багажей.

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Классификация имущественного страхования

    Для физических лиц выделено страхование имущества по следующей классификации:

    • зданий и сооружений;
    • личного транспорта;
    • имеющегося в дворовом владении имущества;
    • животных, в частности, как сельскохозяйственных, так и породистых собак, кошек;
    • страхование недвижимости на случай проведения ремонтных работ.

    Страхование рисков коммерческого характера включает страхование:

    • стороны на случай невыполнения партнером установленных договором обязательств;
    • возникших в результате коммерческой деятельности перерывов, равно как и простоев;
    • возникших по причинам, не зависящим от страхователя недопоставок грузов, товаров;
    • рисков технического характера;
    • рисков владельца коммерческой организации в процессе введения в эксплуатацию новых видов техники, используемых технологий.

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Страхование рисков финансового характера включает:

    • организации на случай прибыли недополученной в результате коммерческой деятельности;
    • ранее оговоренного уровня рентабельности предприятия;
    • вложений средств в рамках депозитной программы;
    • различных иных валютных рисков.

    Страхование личного характера может быть индивидуальным, а именно предусматривать материальную компенсацию пострадавшему вне зависимости от возраста (к примеру, можно застраховать взрослого человека, школьника, студента, ребенка). Также предусмотрено коллективное страхование, к примеру, группы туристов, различных студенческих групп, спортсменов. Ко второй категории относятся и работники предприятий, учреждений, которые имеют риск получить травмы, профессиональные заболевания во время выполнения основной трудовой деятельности.

    Классификация личного страхования

    • экологическое;
    • гражданской ответственности владельцев средств передвижения;
    • ответственности производителей различных категорий товаров перед потребителем (в отношении качества).

    Страхование имеющейся задолженности включает страхование:

    • добровольное для кредитора соответствующих рисков утраты капитала;
    • операций носящих экспортно-импортный характер;
    • различных операций, осуществляемых в пределах биржевой деятельности;

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Для оценки перспектив развития рынка страхования в России принимается базовый прогноз RAEX. Согласно данным эксперта РА, номинальный рыночный объем в 2016 году увеличится на 2-5% (но не более). Это прогнозирует некоторое падение рынка без корректировок с учетом инфляции. Характерным является замедление ОСАГО, КАСКО, страхованию имущества и жизни, что приведет к значительному росту параметров убыточности, а также существенному сокращению собственных средств. Согласно оценках того же RAEX в течении года будут преобладать исключительно негативные действия на рынке.

    Что положено в основу классификации страхования, классификация личного и имущественного страхования

    Перспективы развития рынка страхования

    Объем самого рынка не превысит согласно прогнозу эксперта РА, показателя в 1070 миллиардов рублей. По негативному прогнозу, объем рынка может сократиться на 1-4%. Окажут свое воздействие на состояние рынка возложенные санкции, существенное снижение ВВП.

    Отмечается, что рассмотренная классификация выступает как основа для разработки всех существующих наименований страховых услуг на постсоветском пространстве. К преимуществам можно отнести возможность выбора лицом страхования на предусмотренный конкретный случай. Решающим фактором является сам объект страхования, от которого и зависят такие условия как перечень самих страховых случаев, сумма средств, наличие премии, срок предполагаемого действия договора.

    Понравилась статья, поделись с друзьями!